Creditcardoverzicht.com

Creditcards online vergelijken

Met de creditcardvergelijking kan de ideale creditcard met de juiste voorwaarden snel en transparant worden gevonden. Er zijn niet alleen verschillen in de soorten creditcards, maar ook in de tarieven, service of kortingen. Daarom moet u altijd de verschillende creditcardaanbiedingen online vergelijken.

Welke creditcards zijn er?

Veel grote creditcardaanbieders zoals VISA, Mastercard en American Express zijn internationaal vertegenwoordigd.

  • VISA (ongeveer 336 miljoen gebruikers wereldwijd)
  • Mastercard (ongeveer 231 miljoen internationale gebruikers)
  • American Express (ongeveer 63 miljoen gebruikers wereldwijd)

Afhankelijk van de betreffende creditcardmaatschappij en het tarief worden aanvullende diensten zoals bonussystemen, verzekeringen, andere diensten of de mogelijkheid om vliegmijlen te verdienen aangeboden. In de creditcardvergelijking kunnen de verschillende aanbiedingen en diensten zeer eenvoudig en transparant met elkaar worden vergeleken.

Wat is een creditcard?

De creditcard is een kleine plastic kaart met een magneetstrip aan de achterkant en een geïntegreerde chip aan de voorkant. Op de voorkant van de kaart staat de informatie van de kaarthouder:

  • Voornaam en achternaam
  • Creditcardnummer
  • Datum van geldigheid van de kaart

Creditcard Boven het kaartnummer staat de EMV-chip, ook wel de beveiligingschip genoemd. In het geval van een kaart die geschikt is voor NFC (Near Field Communication) wordt het symbool voor contactloze betaling naast de chip weergegeven. Deze nieuwe technologie maakt het mogelijk om contactloos te betalen bij geldautomaten die voor dit doel zijn uitgerust.

Op de voorkant van de creditcard staat nog steeds het logo van de betreffende creditcardmaatschappij. Mastercard, VISA en American Express behoren tot de meest voorkomende kaartaanbieders. De zwarte magneetstrip is aan de achterkant van de kaart bevestigd. Onder de strip staat het veld voor de handtekening van de kaarthouder en het controlecijfer van de creditcard.

Hoe werkt een creditcard?

Een creditcard wordt meestal verkregen van een bank. Dit is echter meestal slechts een licentiehouder van een van de grote creditcardbedrijven zoals Mastercard of VISA, die de facturering van de kaarten en de creditkaartadministratie verzorgen. Een uitzondering vormen de kaarten van American Express, die niet door externe emittenten worden aangeboden.

De creditcard is wereldwijd een van de belangrijkste betaalmiddelen. Als u met een creditcard betaalt, wordt het bedrag van uw creditcard afgeschreven. Dit wordt bepaald op basis van de kredietwaardigheid van de kaarthouder en de respectieve uitgever van de kaart.

Het tijdelijke krediet moet aan het einde van de toegekende periode worden terugbetaald. Dit is meestal na 30 dagen aan het einde van een maand. Als het verschuldigde bedrag niet op tijd wordt betaald, ontstaat er een creditcardverplichting.

Wat zijn de voordelen van een creditcard?

Creditcards worden overal ter wereld geaccepteerd

Over de hele wereld worden plastic creditcards geaccepteerd door een groot aantal winkels zoals restaurants, tankstations, hotels of autoverhuurbedrijven voor het contantloos betalen van rekeningen of aankopen.

Betalingen worden gelegitimeerd door middel van een pincode of een handtekening

De betalingen worden gelegitimeerd door het invoeren van een pincode of door middel van een handtekening op de geldautomaat. Ook het contactloos betalen van kleinere bedragen tot vijftig euro wordt steeds vaker gebruikt. Voor dit doel moet alleen de kaart voor de NFC-compatibele (NFC = Near Field Communication) lezer worden gehouden voor contactloze betaling.

Betalingen worden niet rechtstreeks van de rekening geïnd

In vergelijking met de klassieke girale kaart worden creditcardbetalingen niet direct van de rekening afgeschreven (met uitzondering van een debetcreditcard). Bij betaling met een creditcard worden de verkopen in de loop van de maand gecumuleerd en meestal aan het einde van de maand gedebiteerd en gecrediteerd op de rekening van de kaarthouder.

Op deze manier verleent de financiële instelling een renteloze lening op korte termijn. De hoogte van de eventuele kredietlimiet is afhankelijk van het reguliere inkomen (salaris/salaris) en dus van de kredietwaardigheid van de kaarthouder.

Contant geld kan worden opgenomen uit geldautomaten

Veel kaartuitgevers bieden de gratis en wereldwijde opname van contant geld uit geldautomaten met de kleine plastic kaart aan. Als u vaak naar het buitenland reist, moet u bij het vergelijken van creditcards op deze optie letten.

Betaal gemakkelijk op het internet

In tal van onlinewinkels op het internet kunt u uw aankopen eenvoudig en gemakkelijk met uw creditcard betalen.

Veel bedrijven bieden bonussystemen aan

Een groot aantal bedrijven biedt hun creditcards aan met bepaalde bonussystemen zoals Miles & More. Bij elke kaartbetaling worden bonuspunten verzameld, die vervolgens kunnen worden ingewisseld voor award vluchten, upgrades en andere beloningen.

Wat zijn de verschillende creditcards en voor wie zijn ze geschikt?

De verschillende soorten of soorten creditcards kunnen worden onderscheiden op basis van de gebruikte boekhoudsystemen. Deze zijn onderverdeeld in vier hoofdcategorieën:

De laadkaart

Dit type kaart is geschikt voor mensen met een goede kredietwaardigheid die de kaart vaak gebruiken. De omzet van de kaart wordt aan het einde van de factureringsperiode, meestal vier weken, van de kaartrekening afgetrokken.

De debetkaart

Deze creditcard met bijbehorende zichtrekening is geschikt voor mensen met een normale kredietwaardigheid. De zichtrekening wordt onmiddellijk na elke transactie gedebiteerd.

De draaiende kaart

Geschikt voor mensen met een goede kredietwaardigheid die een hoge mate van flexibiliteit willen en de kaart regelmatig willen gebruiken. Eigenaars van dit type creditcard hebben de mogelijkheid om de omzet in termijnen te betalen en hoeven deze niet in één keer te betalen (de zogenaamde termijnfaciliteit).

De prepaid kaart

Dit type creditcard wordt aanbevolen voor veiligheidsbewuste mensen, incidentele gebruikers, studenten, leerlingen of mensen met een slechte kredietwaardigheid (kredietwaardigheid). Een prepaidkaart is gebaseerd op een gestort tegoed en u kunt deze gebruiken totdat het opgeladen tegoed is opgebruikt.

Tip:

Als u op zoek bent naar een geschikte creditcard, moet u daarom van tevoren overwegen welke eisen u aan uw creditcard stelt en hoe u de kleine plastic kaart wilt gebruiken.

Hoe vind je de juiste creditcardaanbieder?

Om de juiste aanbieder voor uw nieuwe creditcard te vinden, moet u het volgende controleren:

  • Moet de creditcard gratis zijn?
  • Hoeveel bedraagt de jaarlijkse kaartvergoeding?
  • Wat zijn de vereisten voor de kaart en voor welk gebruik is deze nodig? (Reizen, zakelijk)
  • Vergelijk creditcards - kosten en diensten
  • Wat moet de creditcardbetaalmethode zijn? (Onmiddellijke debitering van de rekening, facturering per maand, gedeeltelijke betaling, prepaid)
  • Heb ik een creditcard nodig inclusief zichtrekening (combinatieproduct)?
  • Hoe wordt de kaart in het buitenland of in bepaalde vakantielanden geaccepteerd?
  • Is het mogelijk om wereldwijd gratis geld op te nemen? (Belangrijk voor privé- en zakenreizen)
  • Welke verzekering is bij de kaart inbegrepen?
  • Hoeveel kost de rente met een roterende kaart bij gebruik van de termijnfaciliteit?

Creditcardvergelijking: Hoe werkt de online vergelijking?

De online creditcard vergelijking is zeer eenvoudig en ongecompliceerd. Het enige wat de gebruiker hoeft te doen is wat informatie in te voeren in de respectievelijke filters. Dit is wat nodig is:

Jaarlijkse omzet in Euroland

Wie niet precies kan inschatten hoeveel jaaromzet hij met zijn creditcard zal maken, kan de reeds gestorte waarde van 2.500 euro gewoon laten staan.

Jaarlijkse omzet in niet-eurolanden

Ook hier is al een waarde van nul euro ingevuld. Als je dit ook niet kunt inschatten, blijf dan gewoon bij de standaard invoer.

Het gewenste kaartbedrijf

Als u liever alleen de creditcardaanbiedingen van de kaartbedrijven VISA, Mastercard of American Express afzonderlijk ziet, kan dit expliciet worden ingesteld in dit filter. Als u niets verandert, worden de creditcardaanbiedingen van alle drie de kaartbedrijven automatisch vermeld.

Bekijken / Status van de creditcard

In het filter van de vergelijkingscalculator voor creditcards zijn "alle kaarten" al voorgeprogrammeerd. Als u echter alleen gouden kaarten, alleen goud- en platinakaarten of alleen platinakaarten wilt zien, kunt u dit in deze filter invoeren.

Gewenste betalingsmethode

Welk creditcardtype of verrekeningstype de voorkeur geniet, kan worden ingesteld in het invoerfilter van het type betaling. Dit veld is vooraf ingesteld voor alle soorten creditcardbetalingen. U kunt ze echter als volgt filteren:

  • onmiddellijke debitering van de rekening (debetcreditkaart)
  • maandelijkse verrekening (creditcard)
  • Gedeeltelijke betaling (doorlopende creditcard)
  • Prepaid, creditcard (voorafbetaalde creditcard)
  • all-inclusive prepaid kaarten

Hoeveel kost een creditcard?

wat-een-creditcard-kost Wat een creditcard kost is volledig afhankelijk van de uitgever en het gebruik van de kaart. De jaarlijkse kosten voor een creditcard kunnen variëren van ongeveer 20 euro tot iets minder dan 200 euro. Natuurlijk zijn er ook gratis creditcards die geen jaarlijkse kosten met zich meebrengen.

Een essentiële factor bij de keuze van een creditcard zijn dus de kosten en vergoedingen. Het gaat hierbij niet alleen om de vergoedingen voor de jaarlijkse vergoeding, maar bijvoorbeeld ook om de vergoedingen voor het gebruik van de kaart in het buitenland. Om de juiste kaart te vinden voor uw persoonlijke wensen en individueel gebruiksgedrag is het daarom zeer nuttig om creditcards te vergelijken.

Typische kosten en vergoedingen voor creditcards zijn

Kaartvergoeding per jaar

Voor het gebruik van de creditcard worden de jaarlijkse kaarttarieven eenmaal per jaar in rekening gebracht. Sommige creditcardaanbieders geven de creditcard echter ook gratis aan hun klanten uit.

Kosten voor het gebruik van de creditcard in het buitenland

Een groot aantal creditcards kan gratis worden gebruikt voor betalingen in de hele Europese Unie. Als de kaart echter wordt gebruikt in gebieden met een vreemde valuta, rekenen veel kaartuitgevers de gebruikers van de kaart een zogenaamde buitenlandse gebruiksvergoeding aan voor elke boeking.

Deze vergoeding voor het gebruik van de kaart in het buitenland is meestal een klein percentage van de gemaakte omzet. Deze kosten zijn niet zichtbaar in de onmiddellijke betaling en worden pas later op het creditcardafschrift vermeld. Het is daarom raadzaam om de kosten voor het gebruik van de kaart in het buitenland in de contractvoorwaarden te lezen alvorens deze in het buitenland te gebruiken.

Vergoedingen voor het opnemen van contant geld

Het hangt volledig af van de kaartaanbieder of er extra kosten worden gemaakt voor het opnemen van contant geld bij geldautomaten of bankloketten. Sommigen rekenen kosten voor het opnemen van contant geld en anderen maken alleen kosten als u in het buitenland contant geld opneemt in vreemde valuta. Ook hier is het de moeite waard om te kijken naar de vergoedingsregelingen van de betreffende aanbieder.

Rentekosten

Voor het gebruik van creditcards wordt in de regel geen rente in rekening gebracht. De zogenaamde revolving card is echter een uitzondering op deze regel, met de mogelijkheid van maandelijkse afbetaling van het uitstaande kredietbedrag. Er wordt echter alleen debetrente in rekening gebracht als het gebruikte kredietbedrag in maandelijkse termijnen wordt betaald.

Kosten voor het opladen van prepaid creditcards

Sommige aanbieders van creditcards brengen kosten in rekening voor het opladen van de kaart.

Wie krijgt er een creditcard?

Mensen die een creditcard willen aanvragen, moeten meestal aan de volgende eisen voldoen:

  • wettelijke leeftijd
  • Permanente verblijfplaats in Nederland
  • Goede kredietwaardigheid (kredietwaardigheid)
  • Geldig identificatiedocument (identiteitskaart, paspoort)
  • Voldoende reguliere inkomsten

Voor chargecards en revolverende creditcards is de kredietwaardigheid van de aanvrager doorslaggevend. Als u daarentegen financiële problemen heeft, kan een prepaid creditcard een goede oplossing zijn, omdat de kaarthouder op dit type creditcard zelf een creditsaldo moet laden en er geen kredietlimiet wordt toegekend.

Hoe betaal ik met een creditcard?

contactloze Als u met een creditcard in een plaatselijke winkel betaalt, moet u de betaling bij de kassa bevestigen met de pincode, deze bij de lezer ondertekenen of de kassabon ondertekenen. Het hangt af van de betreffende handelaar en de kaart welke methode wordt gebruikt.

Een uitzondering is de contactloze betaling met behulp van de NFC-functie (Near Field Communication). Bij deze contactloze betaalmogelijkheid hoeft u geen pincode in te voeren of een handtekening te plaatsen. Momenteel is contactloze betaling mogelijk voor bedragen tot vijftig euro, afhankelijk van het kaartbedrijf.

Bij online aankopen op het internet moeten de creditcardgegevens, zoals naam, kaartnummer en geldigheidsduur van de kaart, worden ingevoerd voor het betalingsproces. Bovendien is de kaartvalidatiecode (CVC = Card Validation Code), die zich op de achterzijde van de kaart bevindt, meestal ook vereist.

De CVC-code is bedoeld om te voorkomen dat internetcriminelen online winkelen met creditcardgegevens die zij mogelijk illegaal hebben verkregen. Want als je deze CVC niet hebt, heb je de creditcard waarschijnlijk niet in handen.

Als de kaart in het buitenland met een vreemde valuta wordt gebruikt, zal de bank het geld tegen een vaste koers omrekenen. Dit is vaak het Mastercard of VISA tarief.

Informatie:

Bij het opnemen van contant geld bij geldautomaten in het buitenland wordt vaak aangeboden om het bedrag rechtstreeks in euro's om te zetten. Het is echter beter om hiervan af te zien, want de aangeboden wisselkoers is meestal in het nadeel van de klant.

Wat is het verschil tussen VISA en Mastercard?

Er zijn geen grote verschillen tussen Mastercard en VISA wat betreft de acceptatiepunten. Beide kaarten worden in veel winkels en online winkels geaccepteerd. Ook de internationale acceptatiepunten of de mogelijkheid om geld op te nemen bij geldautomaten in het buitenland zijn ongeveer gelijk.

Of het nu gaat om VISA of Mastercard, beide kaarten zijn dus bijna even wijd verspreid. Daarom is het niet zozeer belangrijk welk creditcardbedrijf u kiest, maar de kosten, vergoedingen en diensten van de kaart. Hier is het verschil vaak groot en het hangt af van welke uitgever u de kleine plastic creditcard aanvraagt.

Daarom is het altijd de moeite waard om een online creditcard vergelijking te maken voordat u een kaart aanvraagt. U kunt gratis kaarten krijgen van VISA en Mastercard en ook premium versies met veel extra diensten.

Welke creditcardmaatschappijen worden het meest geaccepteerd?

Zowel VISA als Mastercard worden vrijwel gelijkelijk geaccepteerd. American Express wordt ook geaccepteerd bij veel kassa's in winkels en supermarkten, maar niet op alle plaatsen waar VISA- en Mastercardkaarten worden geaccepteerd. De wereldwijde acceptatie door de grote creditcardmaatschappijen ziet er zoiets als dit uit:

  • VISA: ongeveer 44 miljoen acceptatiepunten in ongeveer 200 landen
  • Mastercard: ongeveer 37 miljoen acceptatiepunten in ongeveer 210 landen
  • American Express: ongeveer 31 miljoen acceptatiepunten in ongeveer 130 landen

Hoe kan ik online een creditcard aanvragen?

Het online aanvragen van een creditcard is zeer eenvoudig en kan in een paar stappen worden gedaan. U moet als volgt te werk gaan:

Checklist voor creditcardaanvragen online:

  1. Welke voorwaarden moet de creditcard hebben?
  2. Controleer de actuele aanbiedingen in de online creditcardvergelijking
  3. het creditcardaanvraagformulier online in te vullen
  4. controle van de kredietwaardigheid door de Bank
  5. identificatie van de aanvrager door middel van post-identificatie of video-identificatie
  6. levering van de creditcard

Stap 1: Welke voorwaarden moet de creditcard hebben?

Eerst en vooral moet u nagaan aan welke eisen u persoonlijk wilt dat de creditcard voldoet. Veel kaarthouders hechten bijvoorbeeld veel belang aan een gratis creditcard die geen jaarlijkse kosten of kosten voor het opnemen van contant geld met zich meebrengt.

Stap 2: Controleer de actuele aanbiedingen in de online creditcardvergelijking

Zodra u duidelijk bent over de gewenste voorwaarden, kunt u de creditcardvergelijking online uitvoeren. Volgens de gegevens in de respectievelijke filters worden de bijpassende actuele creditcardaanbiedingen van verschillende aanbieders in de tabel weergegeven.

Stap 3: Vul de creditcardaanvraag online in

Zodra een geschikte aanbieder is gevonden, hoeft u alleen nog maar te klikken op het veld "naar aanbieder" en wordt u naar de website van de gewenste kredietinstelling gebracht. Voor de creditcardaanvraag moet daar een bijbehorend online formulier worden ingevuld met gegevens over de aanvrager.

Dit vereist enige individuele informatie zoals adresgegevens of details van de persoonlijke financiële situatie zoals het maandelijkse inkomen.

Stap 4: Controle van de kredietwaardigheid door de bank

Nu verkrijgt de kredietinstelling informatie over de kredietwaardigheid van de aanvrager. Als de financiële situatie van de klant en de vorige betalingswijze overeenkomen met de vorderingen van de bank, kan de creditcardaanvraag van de klant worden goedgekeurd.

Stap 5: Legitimatie van de aanvrager

In de laatste stap hoeft de bank alleen de identiteit van de aanvrager vast te stellen. De meeste onlinebanken maken hiervoor al gebruik van de moderne Videoident procedure.

De video-identificatieprocedure wordt door steeds meer onlinebanken aangeboden. Hiervoor heeft de klant een geldig identiteitsbewijs, een smartphone of een computer met webcam en microfoon nodig. De verificatie vindt dan plaats via videochat. Het ingevulde en ondertekende online formulier van de creditcardaanvraag moet naar de bank worden gestuurd.

Stap 6: Levering van de creditcard

Zodra alle noodzakelijke stappen zijn doorlopen en alle noodzakelijke documenten bij de bank zijn ingediend, wordt de creditcardaanvraag dienovereenkomstig gecontroleerd. Als alles positief uitvalt, ontvangt de klant de plastic creditcard binnen enkele dagen per post.

Hoe lang duurt het om een creditcard te laten bezorgen?

Afhankelijk van welke kaartuitgever u de creditcard online aanvraagt, kan het ongeveer tien tot veertien dagen duren voordat de kaart wordt geleverd. Sommige onlinebanken bieden ook de mogelijkheid van expresse-levering tegen een toeslag, waardoor u de kaart binnen één dag kunt laten goedkeuren en leveren.

Hoewel het online aanvragen van de kaart vaak in een paar minuten kan worden gedaan, moet u een beetje geduld hebben als het gaat om de levering. Daarom moet u de vereiste creditcard op tijd aanvragen om extra kosten te besparen voor een snellere verwerkingstijd.

Hoe kan ik mijn creditcard wijzigen?

Als u de huidige aanbiedingen hebt vergeleken en een kaartaanbod hebt gevonden dat goed bij uw persoonlijke wensen past en vaak ook betere voorwaarden en betere diensten biedt, moet u uw creditcard wijzigen.

Hiervoor moet u de oude kaart schriftelijk opzeggen bij de uitgever, rekening houdend met de opzegtermijn, zodat u de oude kaart tijdig kunt opzeggen. Voor veel kaartuitgevers is dit meestal drie maanden. Nadat u uw vorige kaart hebt geannuleerd, kunt u een nieuwe creditcard aanvragen.

Het is aan te raden om de oude kaart te valideren zodra de nieuwe wordt geleverd. Op deze manier kan er geen verdere verkoop op de vorige kaart ontstaan. Dit kan eenvoudig worden gedaan door een hoek van de magneetstrip op de achterkant van de kaart weg te knippen.

Hoe annuleer ik een creditcard?

Checklist voor het annuleren van een creditcard:

  • Annulering moet altijd schriftelijk gebeuren.
  • Stuur een bericht van opzegging naar de uitgever en niet naar de creditcardmaatschappij (Mastercard, VISA), met uitzondering van American Express.
  • Let op de opzegtermijn, meestal drie maanden.
  • Valideer de kredietkaart of stuur deze terug naar de uitgevende bank (validatie door de magneetstrip door te knippen).
  • Evenredige terugbetaling van de reeds betaalde jaarlijkse kaartvergoedingen.

annulering Een annulering van de plastic creditcard moet altijd schriftelijk aan de uitgever van de creditcard worden gemeld. Daarbij moet men in het bijzonder letten op de opzegtermijn in de contractvoorwaarden, die meestal drie maanden bedraagt. Hierbij wordt meestal uitgegaan van een minimale looptijd van een jaar. De annuleringsbrief moet dus ten minste drie maanden voor het einde van de periode door de uitgever van de kaart worden ontvangen.

Schrijven voor de beëindiging is geen grote moeite. Het is belangrijk om de opzegging op de juiste datum, het kaartnummer en de persoonlijke gegevens van de kaarthouder te vermelden.

Indien u dat wenst, kunt u de geannuleerde kaart bij de annuleringsbrief voegen. Op deze manier kan de bank of het kaartbedrijf ervan uitgaan dat de klant de plastic creditcard niet meer kan gebruiken. Als u de kaart niet bij de annuleringsbrief wenst te voegen, dient u de annulering van de kaart in de brief te noteren.